Merkez Bankası'ndan Kredi Kartı İşlemlerine İlişkin Yeni Tebliğ

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranları hakkında değişiklik yapılmasını içeren tebliği Resmî Gazete'de yayımladı. Yeni düzenlemeler, 1 Ocak 2026 tarihinden itibaren yürürlüğe girecek ve kart sahiplerinin ödeyeceği faiz oranlarını etkileyecek.

Düzenlemenin temelinde, kart borcu limit aralıklarının yükseltilmesi ve bu aralıklara göre belirlenen azami faiz oranlarının hesaplanmasında kullanılan baz puanların düşürülmesi yer alıyor.

Yeni Dönem Borcu Aralıkları ve Faiz Hesaplaması

Tebliğe göre, Türk lirası cinsinden kredi kartı işlemlerine uygulanacak azami faiz oranları için belirlenen dönem borcu limitleri güncellendi:

1. Grup (Dönem Borcu Düşük Kartlar): Daha önce 25 bin liranın altında olan üst sınır, 30 bin liraya yükseltildi. Bu kartlar için uygulanacak azami faiz oranının hesaplanmasında esas alınan aktif faiz oranına eklenen baz puan, 39'dan 14'e indirildi.

2. Grup (Orta Borçlu Kartlar): Dönem borcu 25 bin lira ile 150 bin lira arasında olan aralık, 30 bin lira ile 180 bin lira aralığına çıkarıldı. Bu gruptaki kartlar için azami faiz oranının belirlenmesinde kullanılan baz puan 89'dan 64'e düşürüldü.

3. Grup (Yüksek Borçlu Kartlar): Dönem borcu 150 bin liranın üzerinde olan kartlar için alt sınır 180 bin liraya yükseltildi. Bu kartlar için azami faiz oranının hesaplanmasında kullanılan baz puan ise 139'dan 114'e çekildi.

Bu düzenlemeler sonucunda belirlenen azami akdi faiz oranları şu şekilde oluştu:

Dönem borcu bakiyesi 30 bin liranın altında olan kredi kartları için azami akdi faiz oranı: Yüzde 3,25.

30 bin lira ile 180 bin lira aralığında olan kredi kartları için azami akdi faiz oranı: Yüzde 3,75.

180 bin lira olan (veya üzeri) kredi kartları için azami akdi faiz oranı: Yüzde 4,25.

Nakit Avans ve Kredili Mevduat Hesaplarında da İndirim

Kredi kartı akdi faiz oranlarındaki düzenlemeye ek olarak, nakit avans ve kredili mevduat hesaplarında uygulanacak azami faiz oranı da düşürüldü. Bu oran, yüzde 4,50'den yüzde 4,25'e çekildi.

Bu değişikliklerin tamamı, kredi kartı kullanıcılarının faiz yükünü bir miktar hafifletmeyi ve bankacılık sektöründeki kredi maliyetlerinde denge sağlamayı hedeflemektedir.

Max Analiz

Faiz Yükünde Denge Çabası

TCMB'nin kredi kartı azami faiz oranlarında yaptığı bu değişiklikler, iki temel amaca hizmet ediyor:

Faiz Yükünü Azaltmak: Baz puanların düşürülmesi, doğrudan kredi kartı kullanan vatandaşların ödeyeceği aylık azami faiz oranlarının teknik olarak düşürülmesi anlamına gelmektedir. Özellikle yüksek enflasyon ortamında kart borçlarını çevirmekte zorlanan tüketiciler için bu, faiz maliyetinde bir miktar rahatlama getirebilir.

Kredi Riskini Yönetmek: Borç limit aralıklarının yukarı çekilmesi ve bu limitlere göre farklı faiz oranları uygulanması, bankaların kredi riskini daha iyi yönetmesine olanak tanır. Merkez Bankası, borç miktarına göre faiz oranını farklılaştırarak, finansal disiplini teşvik etmeyi ve yüksek borçlu kullanıcıların maliyetini kademeli olarak artırmayı hedeflemiştir.

Ancak unutulmamalıdır ki, bu oranlar azami limitlerdir ve bankalar kendi risk politikalarına göre bu oranların altında faiz uygulayabilirler. Düzenleme, piyasadaki kredi kartı borçlanma eğilimlerini yakından etkileyecektir.

Kaynak: Ekonomist